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加拿大人均背负抵押贷款4.4万加元!是中国8倍

2019-9-4 14:44|加拿大乐活网 Lahoo.ca

乐活按语:加拿大人均债务或许冠绝全球
北京时间9月4日,中国和加拿大在太平洋两端不约而同发布了有关抵押贷款总额的报告。

在北京,国家金融与发展实验室房地产金融研究中心发布了《中国住房金融发展报告(2019)》。

报告中提到,中国个人抵押贷款总金额超过50万亿人民币,占GDP比重为60%,是同期个人可支配收入的107%。

截至2019年7月份,中国当月人民币贷款增加1.45万亿元,同比多增6278亿元。其中住宅部门中长期贷款(也就是房贷)增加了4576亿元。

一时间,有关中国家庭债务压力大,家庭抵押贷款特别是房地产抵押贷款的还款能力遭到了广泛的担心,有人直言,万一扛不住了怎么办?

其实这个问题的答案并不需要监管部门回答,因为加拿大央行在同一天发布的报告完美解答了吃瓜群众的担心。

截至2019年7月,加拿大抵押贷款余额再创历史新高,达到1.58万亿加元,约合人民币8.52万亿。

看到这小编豁然开朗,因为加拿大人口基数是0.36亿,而中国的人口基数是14亿,所以换算成人均抵押贷款余额,加拿大足足是中国的8倍。

如果加拿大家庭债务都没能让加拿大家庭出现大规模破产潮,那中国又有什么可担心的呢?

根据加拿大央行的数据,加拿大抵押贷款余额1年内增长3.8%,这个速度显然快于GDP增速也高于CPI指数,所以加拿大央行有些担心,越来越敢借钱的加拿大家庭会不会让加拿大未来面对巨大的金融风险。

有媒体指出,在加拿大央行议息日之前发布这样的报告,说明央行对加拿大家庭债务的增速有顾虑。

无论中国还是加拿大,抵押贷款的最主要抵押物就是房产和土地,只不过贷款并一定都用于购房,也可能用于投资或者消费。

2019年加拿大全国各城市的房屋成交量同比都有减少,温哥华这样的热点地区下降幅度还很大,但加拿大的抵押贷款余额居然还有3.8%的增幅,这说明加拿大的借贷欲望非常强烈,且新增贷款并没有入市买房。

那么,加拿大央行在担心什么呢?

黄三水说,加拿大央行担心的就是大家把房产抵押给银行借了钱但不去买房子,因为这样会导致贷款余额增加,而抵押物的价值却没有增长甚至有减损。

比如张三把价值100万加元的房子抵押给银行借到70万加元,且不论张三把这笔钱用到什么地方,如果房产的估值始终维持在70万左右,银行是可以接受的,如果房产持续增值,每年增值幅度达到5%-10%,那么银行就会非常放心,但如果房产估值以每年6%-9%的速度减损(比如温哥华房地产市场),银行就要担心危机爆发了。

中国国家金融与发展实验室房地产金融研究中心要在报告中指出,房价持续上涨相当于护城河不断加宽加深,围墙不断加厚加高。

黄三水说,买到手的房子只升值不贬值,房价能保持在高位波动,就可以在客观上对形成对偿债能力的保护。

相比加拿大家庭,中国家庭的储蓄率相对更高,更能吃苦耐劳,文化习惯上也很少有中国人会主动选择贷款违约,且中国家庭的关系紧密,一个贷款家庭的背后还有长辈的支持。

如果中国都开始担心家庭债务过大存在风险隐患。那么加拿大央行的担心就不是没有道理的。

黄三水总结说,这就可以理解为什么CMHC和加拿大央行连续出台多项利好加拿大地产市场的政策,对加拿大来说,就算地产行业是个熊孩子,也只能先哄着惯着了。
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