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72万家庭延迟偿还抵押贷款!债务危机笼罩加拿大?

2020-5-12 15:35|加拿大乐活网 Lahoo.ca |来自: 乐家地产网

乐活按语:收入受损的房奴是危机,但对持币观望的潜在买家是机遇
黄三水的客户里有富豪也有工薪层,有大老板也有小企业主。疫情刚开始的时候,开小餐馆的客户就请黄三水代为申请了住房抵押贷款的延期。

然后就歇业关门改成在家做“私房菜”了,尽管很多人觉得“私厨”也应该很赚钱,但在疫情期间其实没有什么单的。

就这样开小餐馆的客户又一次找到黄三水,咨询一个很要命的问题,那就是如果被疫情影响的生意如果不能在2020年缓过劲来,他是不是要考虑把估值200多万的独立屋卖了。

截至当地时间5月8日,加拿大银行家协会(CBA)的统计数据显示,整个加拿大总计有72万个家庭申请抵押贷款延期6个月。占加拿大全部抵押贷款案例的14%。

黄三水做了一个极端的假设,所有申请延迟还款的申请家庭都有一定程度的财务危机,那意味着加拿大经济重启不顺利的话,全加拿大有可能出现14%的住宅业主抛售物业的奇观。

CBA提到这个数据时语气沉重,因为延迟还款只是以时间换空间,延迟还款会把还款压力堆积到6个月后,而6个月后有财务问题的家庭会发现他们的财务状况并没有改善,但实际欠款反而比6个月前更多了。

黄三水说以时间换空间需要一个前提,那就是需要多长的时间换多大的空间?

CBA显然认为加拿大的疫情对抵押贷款人的压力不会在6个月后结束,最悲观的预测甚至认为疫情的影响可以持续到2022年,比较乐观的预测也要12-18个月。

根据CBA的统计,除了72万个加拿大家庭申请抵押贷款延迟还款,同时还有41.7个信用卡持有者申请信用贷款延迟还款。

而信用贷款延迟还款的月利高达18%,如果这些人也延期6个月,则仅仅利息就将高达1.296亿加元。

CBA指出申请延迟还款的抵押贷款人通常不会是小额借款,他们抵押的通常是估值比较高的房产,尽管CBA没有把数据细分到省份和城市,但相信房价越高的地区申请延迟还款的家庭越多。

CBA强调,他们的统计数据只包括了13家会员银行,还有大量的非银行贷款和信用社抵押贷款没有统计在内。

通常来讲向非银行机构贷款的借款人财务状况更差一些,所以他们申请延迟还款的概率更大。

CBA认为,银行的做法是正确的,延迟还款为受到新冠疫情影响的家庭提供了转圜的余地,他们可以把本应还款的钱去应急消费。

但问题是72万,14%这组数据意味着太多家庭无力支付账单,银行可以帮助他们延缓这种压力爆发,但银行并不能豁免他们的债务,所以加拿大家庭的债务危机会不会爆发需要在4-6个月后才能看清楚。

但毫无疑问,这种风险是真实存在的。

华人有储蓄的习惯,应对债务危机的能力比较强,但加拿大并不是每个中产家庭都有余粮的,如果经济重启的过程中消费迟迟得不到提振,经济活跃度始终难以回到2019年的水平,必然有一批业主被迫出售房产缓解债务压力,如果这种被迫进场的卖家太多,对房价或造成巨大压力。

黄三水说,这对收入受损的房奴是危机,但对持币观望的潜在买家是机遇。

就整体而言,如果加拿大真的爆发家庭债务危机,华裔有可能成为相对受益的群体。
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