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William专栏:加拿大没有遗产税,但遗产传承仍需规划

2020-7-20 14:30|温哥华乐活网 Lahoo.ca| 评论: 0|原作者: William Xie

乐活按语:: William Xie谢炜,家庭财富管理规划顾问,专业、专注、用心做事!热忱、敬业、诚信做人!

[William Xie专栏]加拿大与美国不同,加拿大没有遗产税,也没有死亡(death)税、继承税(inheritance)等,但这并不意味着遗产就能完整继承。加拿大与遗产处理有关的税费主要有两项,一项是死者最后一次缴纳收入所得税;一项是遗产验证税。

所谓人生的“最后一次纳税”,就是指人生中最不可能避免的“死亡和税收”同时发生的事情了。去世时, 除税法规定的免税的主要住所,人寿保险等外,遗产转移时的资本增值要交税。去世那年仍然要报最后一次税,逝者名下资产要按去世当天的市场价值处置,增值部分要按照当年收入进行税务申报。有两个特例可暂缓纳税,一是以购入成本价转至配偶名下,二是资产若由夫妻联名持有,若其中一方去世,生者可拥有全部资产。

而遗产验证税((probate fee/probate taxes)是指立有遗嘱的人一旦去世,其遗嘱(will)拥有法律效力处理其遗产(estate)。虽然遗嘱执行人(executor)法律上有权根据 遗嘱处理遗产,但当转移资产如投资、房产时,通常需要对遗嘱由法庭这一权威机构进行验证(court verification)。而验证是要收取费用的。通常的标准是遗产在2.5万元以上才收,每100万元收1.4万,200万元2.8 万。因此,尽管加拿大没有明确的遗产税,但有与处理遗产有关的税收和费用及财产持有人过世后的最后一次收入申报。如果积累了一定财富而生前没有进行合理规划和转移的话,有可能将一半以上的财产作为纳税。很显然在法律和税务框架下进行资产传承规划是每个高净值家庭的必然选择。

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