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David专栏:Segregated Fund 隔离 基金

2020-9-4 12:02|温哥华乐活网 Lahoo.ca| 评论: 0|原作者: David Gu|来自: 汇理金融

乐活按语:: Segregated Fund(隔离基金)又称为分隔基金、保本基金。

[David Gu专栏]Segregated Fund(隔离基金)又称为分隔基金、保本基金。隔离基金是由保险公司管理的一种互惠基金形式。之所以称之为“隔离基金”,是因为这种基金是与保险公司其它资产分开管理。隔离基金只能由保险公司销售,而银行或其它金融机构则不能销售。

隔离基金除了具有互惠基金本身分散投资、降低风险及专业人士管理的特点之外,最大的优势在于其带有保障投资者本金的功能。分离基金合同规定,在约定的期间内(一般为十五年或至100岁),投资人所投入的本金在到期时(Maturity Date),可获得所约定的保障(75% 或 100%)。

综合来讲,与一般的互惠基金相比,隔离基金具有如下几项优势:

1、Creditor protection:只要指定受益人,投资人在隔离基金中的资产就不受债权人的追索。

2、Maturity guarantee:不论市场如何变化,投资者在隔离基金到期日的投资本金可得到合同规定的保障。通常为100%的本金。

3、Bypass probate:隔离基金合同的受益人可直接获得该项资产,可免去遗产继承过程中的冗长程序和法律费用等。(BC省的probate fee为1.4%)

4、Death benefit guarantee:不论市场如何变化,如基金拥有人在合同期间内去世,投资者在隔离基金中的投资本金可得到合同规定的保障。通常为100%的本金。

5、通过Reset Option来锁定投资既得收益。

关于Reset Option:允许隔离基金持有者在持有基金期间锁定既得收益:

通常每年一次,在申请隔离基金时选择该Option。当行使收益锁定权(Reset option)时,原来的到期日均重置为新的到期日(Maturity Date)。

比如:一位投资者在一个隔离基金上投资$10,000加元,到了第四年基金的市场价值为$12,000,在第四年行使了Reset option,这样一来,保险公司的保本承诺就提高到$12,000。需要强调的是:一旦行使了Reset option,需要从行使收益锁定权之日起,重新计算Maturity Date。

行使该权利也是需要投资者付出一定代价的,这个代价来源于两方面,一方面是投资者需要承担高一些的管理费用(MER),另一方面是需要有延长投资到期日的准备。

如果投资者提前赎回基金,则视同没有行使该权利,按赎回时的市场价值赎回。

隔离基金可以用于购买 RRSP 或 RESP,其投资方式灵活多样,既能一次性投资然后随时追加投资,也可以通过系统设定实现定期定额投资。

本文仅供参考,不构成具体投资建议。具体请咨询合格的专业人员,也欢迎与作者联系面谈。


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