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康老师讲财税:保险里的角色扮演

2020-9-11 12:06|温哥华乐活网 Lahoo.ca| 评论: 0|原作者: Joyce Kang|来自: 汇理金融

乐活按语:: 快来看看你在保单中扮演了什么角色吧!

[康老师讲财税]保险是一个特殊的产品,通常里面有好几个角色,经常有朋友问他们之间的人物关系,今天康老师就把每一个角色的责权利给大家说清楚。

保单持有人Policy Owner:最有话语权的人,通常也是付保费的人。他有权利来更改受益人、取用现金价值、取消保单,指定后续持有人等等。

受保人Life Insured:也就是保单里的“工具人”,以他的生命或者身体健康作为保险对象的人。保费当然也是根据他的年龄,性别以及身体状况来决定的。

受益人beneficiary:由保单持有人指定收到保险赔偿的人,可以是一个,也可以是几个人,通常也是PolicyOwner最爱的那个人。

在以上三个角色中,最常见的是保单持有人和受保人是同一个人,也就是说自己持有自己的保单,受益人通常是配偶或者子女。

也有的情况是,保单持有人和受保人不是同一个人,例如父母持有子女的保单,太太持有先生的保单。值得注意的是,如果属于后面这种情况的话,最好在设立保单时就指定一个ContingentOwner也叫做后续持有人,那万一这个原有的持有人发生不幸,后续持有人就会成为这个保单新的持有人,从而避免了这个保单成为遗产而发生不必要的费用及麻烦。

所以了解清楚了这几个人物关系之后,你想做哪个人?

本期文章的完整视频请点击下列视频https://www.youtube.com/watch?v=pZ85QMNw4X0&t=11s

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