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专家建议新年宜早订计画解决财务问题

2016-1-10 07:07|加拿大乐活网 Lahoo.ca |来自: 星岛日报

乐活按语:早计划,早做准备!
2016年伊始,不少人都会为新年订下大计,当中可能是增加退休储蓄、减少债务,又或者为孩子的教育储多点钱,但要达成这些目标,专家建议需要有周详计画,而不能只是凭空构想。

满地可银行(Bank of Montreal)投资组合经理Amy Dietz-Graham表示,要令新年财政大计成真,一切就取决于「自动化」(automatic)。

无论是想增加节省的金钱,抑或偿还贷款,她亦建议建立定期付款方式,她说:「那麽这便不再成为你必须要思考的东西,如果你要时刻提醒自己履行计画,这会带来大量压力。因此只需要把它自动化。」

Dietz-Graham的新年大计是与丈夫储钱买一间渡假屋,虽然相信要2016年后才能实现他们的最终梦想,但她已为这一年订立了储蓄目标。

她说,设定具体的目标去衡量进展是很重要的,订下在6月30日前储蓄额外的1,000元,或在9月30日消除债务,比订立含糊的大计譬如「储多点钱」或「减少负债」更佳。

她说:「如果你设定可以看到和想像得到的目标,你会感觉到自己与目标距离有多远,知道需要做甚麽,接着你可以把要做的事逐一完成。」她建议,设置一个时间表跟踪全年的达标进度,「这实际上会激励你」。


减债列新年大计三甲

一项由永明金融公司(Sun Life Financial)进行的年度调查显示,债务问题持续困扰着国民。调查发现,54%的受访者认为他们没有比前一年富裕,有66%说他们的债务水平与前一年相若,甚至更差。

虽然有三分二的国民看好2016年,但只有13%受访者表示,偿还债务是他们的新年大计的首三位,仅有4%受访者把储蓄列为新年大计的首位。

永明金融财务顾问Patrick Fitzgerald表示,新年新开始,大家很自然地会回顾自己的财务规划,亦是随着退休储蓄计划(RRSP)限期和纳税季节临近之际,看一看未来的目标。他表示,无论是想节约更多金钱,抑或更快地偿还债务,应该先要检讨自己如何花钱,找寻可以削减开支的空间。

他强调,要了解家庭的收入来源和支出是甚麽:「哪些是日常的开支?它们可称为生存必须的开支,是生活必需品。除此以外,还有哪些是额外和多余的开支呢?」他建议,大家应该在实际掌握收支情况后,才作出新年财务规划。

资料来源:加通社

本文出自http://vancouver.singtao.ca/?variant=zh-cn,
如涉侵权请联系editor@lahoo.ca删除

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